حضور بی سرانجام خارجی ها در صنعت بیمه ایران / سرگذشت آویوا چه شد؟

به گزارش ریسک نیوز،تیرماه سال ۹۴ بود که برخی اخبار از حضور یک شرکت بیمه گر ترک  در ایران که پیش از این تقاضای خودرا جهت فعالیت در بازار بیمه ایران به بیمه مرکزی ارایه کرده خبر داد ، گفته شد که در نظر دارد سهام یکی از شرکت های بیمه ایرانی را که در بورس و فرابورس عرضه می شود ،خریداری کند.

گمانه زنی ها حاکی ازین بود که شرکت آویوا که در ادریبهشت سال ۹۴ درخواست کتبی خود را برای حضور در بازار ایران به رییس کل وقت بیمه مرکزی تقدیم کرد ، در نظر دارد ، جهت آغاز فعالیت هایش در ایران، سهام یکی از شرکت های بیمه ای فعال در بورس و فرا بورس را خریداری کند.

 اما نزدیک به دو سال از ان زمان میگذرد و حتی با اجرایی شدن برجام نیز خبری ازین شرکت در بازار بیمه ایران نشد.

این گزارش حاکی است ، شرکت مزبور که یکی از بزرگترین ارایه کنندگان بیمه عمر در ترکیه محسوب می شود ، قصد داشت که  در بخش هواپیمایی ، بانکی ، کشاورزی و گردشگری و همچنین بیمه نامه های عمر در بازار بیمه ایران فعالیت کند.

در ان زمان گفته می شد که شرکت AvivaSA هم اکنون به صورت نمایندگی در ایران فعالیت دارد اما فعالیت مستقل این شرکت در ایران مستلزم اخذ مجوز از بیمه مرکزی ایران “CII” است.

بنابراین گزارش شرکت آویوا (AVIVA )  یکی از شرکت های خصوصی  بیمه عمر و زندگی ترکیه بوده  که دارای ۳۱ میلیون مشتری با محصولات سرمایه گذاری ، پس انداز و بیمه است که در ۳۱ اکتبر ۲۰۰۷ تاسیس شده است و زیر مجموعه یک هلدینگ سرمایه گذاری مشترک است که این هلدینگ  با ۴۳ میلیون مشتری، در ۲۱ کشور جهان، از نظر میزان درآمد سالیانه، در رتبه ششم از بزرگترین شرکت‌های بیمه جهان قرار دارد و فعالیت‌های این شرکت، در قاره‌های آسیا، اروپا و آمریکای شمالی متمرکز می‌باشد همچنین از آویوا در لیست اولیه بازار بورس لندن و در لیست ثانویه بازار بورس نیویورک یاد می شود.

شرکت آویوا ترکیبی از بیمه های عمر ، بیمه های عمومی و کسب و کار مدیریتی را تحت یک برند مرغوب به مشتریان خود ارایه می دهد علاوه براین ارایه بیمه نامه های درمان نیز از دیگر خدماتی است که شرکت مزبور  در آن فعالیت می کند.

گفتنی است ، این شرکت بیمه ای از مجموعه شرکت های گروه کمپانی های آویوا ” است که قدمت آن به ۱۵۰ سال پیش باز می گردد.

شواهد موجود نشات می دهد ، تا کنون حبری از اغاز فعالیتهای این شرکت بیمه در ایران نیست اما پس از اجرائی شدن برجام نیز برخی شرکتهای دیگر خبر از احتمال حضور خارجی ها دادند که این خبرها نیر هنوز به مرحله عمل نرسیده  و این طور که معلوم است خضور خارجی ها در ایران هنوز با اما و اگرهای زیادی همراه است.

لازم بذکر است که بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران در راستاي اجراي برجام و در امتداد افزايش تعاملات بيمه اي ايران با بيمه گران بين المللي، راهنماي فعاليت سرمايه گذاران بين المللي در بازار بيمه ايران را در قالب پرسش و پاسخ هاي مرتبط اعلام كرد.


 

 

جزئیات سخنرانی یونس مظلومی در مجمع كسب وكار اروپا

به گزارش ریسک نیوز،يونس مظلومي مديرعامل بيمه تعاون در مجمع كسب وكار اروپا سخنراني كرد .
به  گزارش  اتاق تهران ، مديرعامل بيمه تعاون كه به عنوان نماينده اي از صنعت بيمه به اين همايش دعوت شده در بخش ريسكهاي مالي، بيمه و بيمه هاي اتكايي به سخنراني پرداخته و به سوالات حاضرين و مجري برنامه پاسخ داد.

 وي ابتدا پيام رئيس كل بيمه مركزي ايران مبني بر عزم جمهوري اسلامي ايران براي توسعه روابط اقتصادي خصوصا روابط بيمه اي بر اساس حفظ منافع متقابل را قرائت كرد و سپس به تشريح وضعيت بازار بيمه در ايران  براي شركت كنندگان پرداختند.

 مديرعامل بيمه تعاون مزيتهاي بازار بيمه در ايران را تشريح كرد و به  مقايسه صنعت بيمه در ايران با بقيه كشورهاي منطقه پرداخت. وي اعلام كرد كه ايران توليد كننده هجده درصد از حق بيمه منطقه مِنا ( خاورميانه و شمال آفريقا) بوده و از اين حيث در جايگاه دوم در اين منطقه قرار ميگيرد.

 وي همچنين اعلام كرد ايران بعنوان دومين كشور دنيا از نظر منابع گازي و چهارمين كشور از نظر منابع نفتي كه ايران را در جايگاه نخست جهان از نظر مجموع منابع نفت وگاز قرار ميدهد و با دارا بودن هشتاد ميليون نفر جمعيت كه يكي از جوانترين كشورهاي دنياست جذابيت بسيار زيادي را در زمينه صنعت بيمه هم براي بيمه گران داخلي و هم براي بيمه گران اروپايي بخصوص در بخش بيمه هاي انرژي و بيمه هاي زندگي داراست.

وي با استناد به فتوي حضرت امام خميني (ره) مبني بر شرعي و عقلاني بودن عمليات بيمه گري اعلام كرد كه ايران يكي از معدود كشورهاي اسلامي است كه بيمه را به شكل سنتي آن قبول نموده و فعاليت هاي بيمه مطابق با قوانين و استانداردهاي بين المللي صورت ميپذيرد.

 شركت كنندگان كه عمدتا از فعالين  بخش هاي مختلف اقتصادي بودند پرسشهاي متعددي در زمينه بيمه در ايران مطرح نموده و اشتياق خود را براي همكاريهاي مشترك  با صنعت بيمه در ايران ابراز كرد.
عمده سوالات شركت كنندگان در خصوص امكان صدور ضمانت نامه هاي بيمه براي سرمايه گذاران خارجي و نيز نحوه انجام تبادلات حق بيمه و خسارت با بيمه گران اتكايي بود.

 مظلومي در پاسخ به سوال يكي از شركت كنندگان در خصوص تاثير برجام بر فعاليتهاي بيمه گري اعلام كرد كه يكي از تاثيرات ملموس برجام اين بود كه بعنوان مثال بيمه تعاون توانست كه پروژه توسعه ميدان گازي پارس جنوبي را به راحتي در بازار بيمه لندن و از طريق بروكر لويدز، بيمه اتكايي نموده و حق بيمه آن را از مجاري بانكي مجاز و از طريق سوئيفت پرداخت كنند.
در اين پنل مديران شركتهاي سوئيسي حضور داشتند.

راهنمای دعوت به همکاری چهارمین آزمون استخدامی متمرکز بر روی سایت بانک سپه

به گزارش ریسک نیوز،به نقل از پایگاه اطلاع رسانی بانک سپه، براساس اعلام سازمان اداری و استخدامی کشور، نتایج اولیه چهارمین آزمون استخدامی متمرکز دستگاه های اجرایی کشور که در تاریخ ۹۶٫۶٫۰۳ برگزار شد، در سایت سازمان سنجش آموزش کشور به نشانی اینترنتی www.sanjesh.org به میزان چند برابر ظرفیت اعلام شد.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بانک سپه، برنامه زمان بندی، محل و تاریخ مراجعه برای تحویل مدارک برای داوطلبان استخدامی شغل-محل های بانک سپه بر روی سایت این بانک به نشانی اینترنتی www.banksepah.ir درج شده است.

شایان ذکر است داوطلبان استخدام بر اساس استان محل مورد تقاضا و برنامه زمان بندی شده، می بایست با در دست داشتن کارنامه چهارمین آزمون استخدامی متمرکز دستگاه های اجرایی کشور، نسبت به تحویل مدارک استخدامی اعلامی اقدام نمایند.

ضمناً چنانچه داوطلبان مدارک استخدامی مورد نظر را در زمان تعیین شده تحویل ندهند، به منزله انصراف داوطلبان از ادامه مراحل استخدامی در بانک سپه تلقی خواهد شد.

انتهای پیام راهنمای دعوت به همکاری از طریق چهارمین آزمون استخدامی متمرکز بر روی سایت بانک سپه قرار گرفت راهنمای دعوت به همکاری از طریق چهارمین آزمون استخدامی متمرکز بر روی سایت بانک سپه قرار گرفت

 

اختلال در قرارداد جدید بیمه صادراتی سسه اسپانیا با ایران

اختلال در قرارداد جدید بیمه صادراتی سسه اسپانیا با ایران

قرارداد جدیدی بین اسپانیا و ایران با دخالت سسه و با تضمین و حمایت این بیمه انجام شده که مشکلاتی در ارتباط با آن به وجود آمده است، اما این امیدواری وجود دارد با کمک این شرکت و نفوذی که دارد، این مسائل رفع شود.

بخشنامه غیر قانونی آموزش و پرورش به ضرر صنعت بیمه تمام شد/ تعهد صنعت بیمه در قبال مازاد خسارت سرنشینان عقب خودرو

به گزارش ریسک نیوز ، بررسی های میدانی نشان می دهد دانش آموزان مقطع ابتدائی تا سنین ۹ سال تا چهار نفر مجاز به استفاده از عقب اتومبیل هستند؛ این در حالی است که به لحاظ قانونی ظرفیت مجاز سرنشینان در صندلی عقب خودرو تا سه نفر در نظر گرفته شده است.

پرس و جوی خبرنگار ما از چندین مدرسه تهران در نقاط مختلف شهری نشان می دهد که مدیران مدارس ابتدائی توجیه این عمل را بخشنامه صریح آموزش و پرورش دانسته اند به طوریکه یکی از مدیران مدرسه ابتدائی به خبرنگار ما صراحتا اذعان داشت که از حدود چهار سال پیش آموزش و پرورش طی بخشنامه ای اعلام داشته که دانش آموزان تا مقطع سوم ابتدائی به دلیل جثه ی کوچک مجازند تا ظرفیت چهار نفر از صندلی عقب خودرو استفاده کنند! ما نیز طبق بخشنامه ی اموزش و پرورش عمل می کنیم.

این گزارش می افزاید ، نکته قابل تامل اینجاست که با توجه به تعداد بالای دانش اموزان در مدارس ابتدائی  به طوریکه بر اساس امار ارایه شده ۲۹۷ هزار و ۲۸۲ نوآموز در دوره پیش دبستانی، ۷ میلیون و ۵۸۲ هزار و ۷۱۵ دانش آموز در مقطع ابتدایی مشغول تحصیل هستند و از طرفی با توجه به امار بالای تصادفات در شهرهای بزرگ ایران ، تعهد بیمه ای  شخص مازاد بر ظرفیت چگونه خواهد بود.

ماده۱۲ قانون جدید ثالث اذعان می دارد که  تعهد ريالي بيمه گر در قبال زيان ديدگان داخل وسيله نقليه مسبب حادثه، برابر حاصل ضرب ظرفيت مجاز وسيله نقليه در سقف تعهدات بدني بيمه نامه با رعايت  تبصره ماده (۹) و ماده (۱۳) اين قانون است.

در مواردي كه به علت عدم رعايت ظرفيت مجاز وسيله نقليه، مجموع خسارات بدني زيان ديدگان وسيله نقليه مقصر حادثه بيش از سقف مذكور باشد مبلغ خسارت مورد تعهد بيمه گر به نسبت خسارت وارده به هر يك از زيان ديدگان بين آنان تسهيم مي گردد و مابه التفاوت خسارت بدني هر يك از زيان ديدگان توسط صندوق تأمين خسارت هاي بدني وفق مقررات مربوط پرداخت و مطابق مقررات اين قانون از مسبب حادثه بازيافت مي شود.

ميزان ظرفيت مجاز وسايل نقليه با توجه به نوع و كاربري آنها به موجب آيين نامه اي خواهد بود كه توسط وزارت كشور با همكاري وزارتخانه هاي صنعت، معدن و تجارت و راه و شهرسازي و بيمه مركزي تهيه مي شود و به تصويب هيأت وزيران مي رسد.

با توجه به نص صریح قانون ثالث ظرفیت مجاز در خودرو تا چهار نفر اعلام شده است البته به غبر از کودک زیر دو سال که استثنا دارد و حال با توجه به عدم رعایت مفاد قانونی بیمه از سوی وزارت آموزش و پرورش سوال اینجاست که مسئولیت نظارت بر این اعمال غیر قانونی چه کسی است؟

بدون شک این عملکرد سازمانهای اموزشی ضمن اینکه جان دانش اموزان را تهدید می کند از منظر بیمه ای باری بر دوش صنعت بیمه خواهد بود چرا که مازاد خسارت بر عهده صندوق تامین خسارت بدنی است.

بدیهی است که بار بی مستولیتی سازمان های دیگر همیشه بر دوش صنعت بیمه سنگینی کرده و به نظر می رسد که تبعات بی توجهی صنعت بیمه  نسبت به نظارت بر مدیریت ریسک سازمانهای مختلف متوجه خودش شده است.
 

نکاتی در باب تدبیر بیمه مرکزی در اجرای کدیکتا / چرا شرکتهای بیمه باید همراه باشند؟

به گزارش ریسک نیوز،در نشست مدیران ارشد صنعت بیمه کشور مقرر شد که  از ابتدای مهر ماه سال جاری برای بیمه نامه های شخص ثالث کد یکتا صادر شود.

رئیس کل بیمه مرکزی در این نشست  ، با بیان ضرورت ارسال آنلاین اطلاعات مربوط به بیمه نامه شخص ثالث به سامانه سنهاب، اذعان داشته  با آنلاین شدن اطلاعات و صدور کد یکتا برای بیمه نامه ها علاوه بر کنترل تخلفات و تقلبات، رقابت سالم و سازنده در شرکت های بیمه تقویت خواهد شد .

اهمیت و پا فشاری نهاد نظارتی در سیستمانیک شدن اطلاعات بیمه گران در حوزه ثالث تا جایی است که رئیس کل در توئیتی در روز اول مهر از درج کد یکتا بر روی بیمه نامه های ثالث خبر داد و بر تکمیل نظارت بر صدور و خسارت بیمه نامه ها با اجرای این طرح تاکید کرد.

این گفتار رئیس کل بیمه مرکزی نشان می دهد عزم نهاد نظارت بیمه ای بر پیاده سازی نظارت انلاین و سیستماتیک شدن عملکرد بیمه گران به جهت حمایت از حقوق بیمه گزاران جدی است.

سامانه سنهاب که از ان به عنوان سامانه نظارت و هدایت الکترونیک بیمه ای یاد می شود در زمان ایجاد ، یکی از اهدافش را تحقق نظارت آنلاین معرفی کرد همان نظارتی که هنوز با وجود تقویت زیر ساختهای بانکها اما شبکه بانکی از ان بی بهره مانده ؛ این در حالی است که بازار بیمه ای با حرکت گام به گام در حال تحقق ان است اگر چه که تا مقصد بهبود فاصله زیاد است.

در این راستا به نظر می رسد ، اهتمام بیمه مرکزی بر اجرای طرح کد یکتا یکی از گامهای تحقق نظارت آنلاین است.

طرح کد یکتا از کجا شروع شد؟
سال گذشته بود که مدیر کل فناوری اطلاعات بیمه مرکزی طی یک نشست خبری عنوان داشت ، از نیمه دوم سال ۹۵ ارسال اطلاعات بیمه نامه شخص ثالث و حوادث راننده پیش از صدور به بیمه مرکزی ضروری است به طوریکه بیمه مرکزی در راستای شاخص های موجود و به صورت کاملا هوشمند در صورت تطابق بیمه نامه با مقررات و آیین نامه های موجود برای بیمه نامه کد یکتا صادر می کند و تنها در این صورت شرکت مجاز به صدور بیمه نامه ثالث برای بیمه گذار خواهد بود.

وی تاکید کرد : از نیمه دوم سال ۹۵ کسب و کار شرکتهای بیمه در رشته ثالث و حوادث راننده به کد یکتا وابسته می شود به طوریکه پس از ارسال اطلاعات و تایید بیمه مرکزی شرکت می تواند مبادرت به صدور بیمه نامه کند و تمامی اطلاعات قبلی بیمه نامه اعم از نحوه پرداخت، خسارت و … کاملا مورد ارزیابی قرار می گیرد.

اگر چه این طرح در سال ۹۵ به صورت پایلوت در چند شرکت بیمه ای اجرایی شد اکا به علل پاره ای مشکلات زیر ساختی در شرکتهای بیمه عملا در نیمه دوم سال ۹۵ تحقق نیافت.

برنامه زمان بندی اجرای این طرج دارای چهار فاز عملیاتی بود  که  در فاز سوم  اماده سازی دیتاها انجام شده  و در این مرحله اخذ کد یکتا از بیمه مرکزی توسط شرکتهای بیمه در هنگام صدور ثالث  الزامی گردید اما فرایند چاپ کد در بیمه نامه  نیازمند اماده سازی مقدماتی بوده که  در فاز بعدی نیز درج این کد و چاپ ان در بیمه نامه ضرورت می یابد.

به نظر می رسد با تدبیر بیمه مرکزی و تعاملات بهینه با شرکتهای بیمه بسترهای لازم  فراهم شد و سرانجام صدور این کد از روز اول مهرماه سال جاری الزامی گردید.

چرا کد یکتا؟
نا گفته نماند که با وجود پیگیری های منسجم بیمه مرکزی ، آماده سازی بسترهای لازم در شرکتهای بیمه مدت زمانی به طول انجامید اما سوال اینجاست که چرا اجرای این طرح ضرورت دارد؟

بر اساس این گزارش با آنلاين شدن اطلاعات و صدور كد يكتا برای بيمه نامه ها تخلفات و تقلبات احتمالی کنترل می شود .

تا کنون سیستم استعلام اصالت بیمه نامه فعال بوده اما شناسایی تخلفات با این سیستم زمان بر است و با صدور کد یکتا به صورت آنلاین از صدور بیمه تقلبی جلوگیری می شود.

سامانه یکتا با هدف ثبت صحیح سوابق بیمه ای رانندگان طراحی شده است و هر شرکتی علاوه بر کد بیمه ای خود موظف است کد یکتا را هم روی بیمه نامه ها درج کند.

لازم بذکر است ، کد یکتا هیچ مشکلی برای بیمه  گزاران ایجاد نمی کند و  تنها رابطه ای بین بیمه مرکزی با شرکتهای بیمه گر است.

در این خصوص پیش ازین مدیر فناوری اطلاعات بیمه مرکزی در گفتگو با خبرنگار ما به برخی مزایای صدور کد یکتا اشاره کرد و اذعان داشت که در حوزه شخص ثالث تلاش کرده ایم با پیاده سازی کد یکتا مقداری از مغایرتها را استخراج کنیم چرا که در صورتیکه بیمه نامه ای بدون این کد صادر شود اعتبار نخواهد داشت زیرا با استانداردهای مقام ناظر همخوانی ندارد در این راستا با صدور این کد مقداری از مغایرتها خودبخود استخراج می شود.

به گفته وی جهت استخراج مغایرتها تمام داده های شفاف باید در سنهاب وارد شود در غیر این صورت استخراج مغایرتها به سختی امکان پذیر است.

نعمتی در پاسخ به سوال دیگری در خصوص اینکه ایا امکان کنترل تخفیفات غیر مجاز شرکتهای بیمه در رشته ثالث از طریق کد یکتا وجود دارد، تصریح کرد:بله دقیقا این امکان وجود دارد البته باید یاداور شوم این پروژه در حال شکل گیری است  و در فازهای بعدی یکی از اهداف کد یکتا کنترل تخفیفات غیر مجاز و غیر فنی است.

به گفته وی در این فرایند کلیه شاخص های مد نظر مکانیزه می شود که یکی از این شاخص ها بحث تخفیفات است شاخص دیگری جریمه دیرکرد و دیگری سهم صندوق است.

نکته های مورد اشاره این مقام مسئول نشان می دهد که  مزیت صدور کد یکتا برای بیمه نامه شخص ثالث دقیقا چالش هایی را پوشش می دهد که سالهاست مورد نقد کارشناسان است.

تخفیف های غیر کارشناسی ، تخلفات شبکه نمایندگی در صدور ثالث ، صدور بیمه نامه های جعلی و اهمال در پرداخت جریمه دیر کرد صندوق از جمله چالش هایی است که همواره مطرح بوده و در صورتیکه صدور این کد در گام های بعدی تکمیل شود ، بی تردید گشایش بهینه ای در سالم سازی و شفاف سازی بیمه نامه ثالث فراهم خواهد کرد.

چرا بیمه گران باید همراه باشند؟
سوال اینجاست که چرا شرکتهای بیمه باید با نهاد نظارتی در تحقق کامل این فرایند همراه باشند؟

همانطور که اذعان گردید مهمترین مزایای صدور کد یکتا در جلوگیری از تقلبات و تخلفات ، نرخ شکنی و تخفیف های غیر مجاز ، احتمال جعل بیمه نامه و در قدم بعدی اطمینان از حصول ذخیره گیری مکفی است .

بدیهی است که چالش های بیمه نامه ثالث ، همان رشته بیمه ای که بیمه گران از زیان دهی آن  به دلیل تحمیل عوارض پرداختی از یک سو و مالیات بر ارزش افزوده و عدم تناسب نرخ ان با افزایش دیه از سوی دیگر می نالند ، با چاشنی تلخ تقلب ، تخلف ، تخفیف غیر مجاز و … همراه شده در این راستا مزایای صدور کد یکتا که در نهایت به سالم سازی و شفاف سازی در صدور رشته ی ثالث می انجامد، در نهایت به نفع بیمه گران در شفاف سازی ارایه خدمات به مشتریان خواهد بود .

از سوی دیگر بنا گفته رئیس کل بیمه مرکزی عملیاتی شدن درج کد یکتا بر روی بیمه نامه های شخص ثالث از طریق سیستم سنهاب را برای نظارت بر عملیات صدور بیمه نامه و کنترل پرداخت خسارت ضروری دانسته که این مهم به حقوق بیمه گزاران خواهد انجامید.

برگزاری دوره آموزشی قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به اشخاص ثالث

برگزاری دوره آموزشی قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به اشخاص ثالث

پژوهشکده بیمه دوره آموزشی قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به اشخاص ثالث مصوب ۱۳۹۵ و آیین نامه های مرتبط را برگزار می کند.