به گزارش ریسک نیوز نخستین نشست هماندیشی گروه سایپا و شرکتهای بیمه در روز دوشنبه ۱ شهریور ماه ۱۳۹۵ با حمایت همه جانبه شرکتهای بیمه پارسیان، بیمه رازی و بیمه “ما” و با حضور بیمه ایران از طریق شرکت کارگزاری بیمه سایپا برگزار گردید.
پیرو بازدید مدیران ارشد شرکتهای بیمه “رازی”، “پارسیان” و “ما” از خطوط تولید سایپا در صبحگاه، این نشست ساعت ۹:۰۰ روز دوشنبه با تکمیل جمع مهمانان در هتل آکادمی مجموعه المپیک آغاز گردید. پس از مرور سابقه همکاری صنعت بیمه و گروه خودروسازی سایپا، تشریح نقش شرکت کارگزاری بیمه سایپا به عنوان رابط اصلی گروه سایپا و صنعت بیمه و مشاور بیمه ای این گروه صنعتی و تبیین اهداف این گردهمآیی توسط دکتر بزرگ نژاد، مدیر عامل شرکت کارگزاری بیمه سایپا، وی به لزوم طراحی محصولات متناسب با نیازهای خاص مشتریان با تکیه بر خلاقیت و نوآوری اشاره و در همین راستا توجه به نیازهای خاص گروه سایپا و امکان صنعت بیمه به ارائه پوششهای بیمهای فراتر از محصولات معمول کنونی را تشریح نمود.
مزایای این همکاریها و ریسکهای خاص گروه خودروسازی سایپا از سوی آخوندی، قائم مقام مدیر عامل گروه سایپا در سرمایهگ ذاری و امور شرکتها تشریح گردید.
آخوندی تخصصی نمودن امور مربوط به بیمه، کاهش هزینه های عملیاتی و صرفه جویی در مقیاس را از جمله مزایای تمرکز امور بیمه ای گروه خودروسازی سایپا در کارگزاری بیمه سایپا بر شمرد و حمایتهای صنعت بیمه و شرکتهای بیمه طرف قرارداد در زمانی که گروه سایپا با مشکلات نقدینگی روبهرو بوده است را بسیار موثر بیان کرد.
وی در تشریح ریسکهای خاص مترتب بر فعالیتهای گروه سایپا بر ریسکهای مالی متمرکز شد و به ریسک ضرر و زیان ناشی از توقف تولید در اثر حوادث، ریسکهای ناشی از کیفیت قطعات، ضرر و زیان ناشی از نوسانات نرخ ارز در امور بازرگانی، ریسک سرمایهگذاری در داخل یا خارج از کشور در اثر تحولات سیاسی و نیاز گروه سایپا به پوشش بیمهای اعتبار در فرایندهای اخذ وام از موسسات مالی و اعتباری داخل و خارج کشور اشاره نمود.
در خصوص ضرر و زیان مالی ناشی از خرید قطعات معیوب از قطعهساز و استفاده از آنها در فرایند تولید محصول شامل ضرر و زیان ناشی از برگشت تولیدات، هزینههای تعویض قطعات و هزینه جریمه توقف خودرو که در راستای حمایت از حقوق مصرفکننده به مشتری پرداخت میشود، لزوم مدیریت این ریسک مورد تاکید آخوندی قرار گرفت. از سوی دیگر مسئولیت تولیدکننده قطعه در قبال اشخاص ثالث موضوع دیگری بود که وی در اهمیت ریسک مرتبط با قطعات خودرو به آن اشاره نمود و توجه قطعهسازان را به این مهم جلب کرد.
آخوندی در ادامه خواسته های گروه خودروسازی سایپا را از صنعت بیمه به منظور پوشش این ریسکها مطرح نمود.
در ادامه مهندس قره ئی، قائم مقام رئیس مرکز مطالعات و برنامه ریزی استراتژیک گروه سایپا به تشریح عملکرد سایپا در تولید و فروش خودرو در سالهای اخیر و پنج ماه نخست سال ۹۵ و برنامههای گروه خودروسازی سایپا در آینده پرداخت.
در این رابطه وی با اشاره به بهبود وضعیت تولید و فروش در سال ۹۵، دستیابی به رکورد تولید ۵۰ هزار دستگاه در یک روز که از فروردین سال ۹۱ تاکنون محقق نشده بود و اعتماد مشتریان در استفاده از محصولات سایپا که با درصد بالای فروش محصولات گروه سایپا همراه بوده است ابراز امیدواری نمود که اهداف سال ۹۵ بهصورت کامل محقق شوند. وی ضمن اشاره به تعدیل مثبت در برنامه تولید گروه سایپا که در خرداد ماه انجام شده است، محصولات جدید سالهای اخیر شامل برلیانس، ساندرو و ساینا اشاره و با توجه به همکاریهای در حال توسعه با سیتروئن وعده محصول جدید دیگری را داد.
در پاسخ به نیازهای مطرح در مدیریت ریسکهای خاص گروه خودروسازی سایپا، به ترتیب دکتر مظلومی، مدیر عامل بیمه “رازی”، مهندس صفدری، مدیر عامل بیمه “ما”، حیدری، معاون فنی بیمه “ایران” و اویارحسین، مدیر عامل بیمه “پارسیان” ایراد سخنرانی نمودند و نقطه نظرات تخصصی خود را در زمینه امکانات صنعت بیمه در پشتیبانی از گروه خودروسازی سایپا بهعنوان یکی از صنایع فعال و پر اهمیت کشور بیان و قابلیتهای شرکتهای خود را تشریح نمودند. در این خصوص بخشی از ریسکهای مطرح قابلیت انتقال و تحت پوشش قرار گرفتن از طریق بیمه را خواهند داشت که توسط این متخصصان صنعت بیمه تشریح گردید.
سخنرانی دکتر مظلومی، مدیر عامل بیمه “رازی” حول دو موضوع ۱) هجینگ، پوشش ریسک نوسانات نرخ ارز و ۲) بیمه مسئولیت تولیدکنندگان و فروشندگان محصول و به خصوص قطعات خودرو ایراد شد.
وی ضمن تعریف هجینگ و سواپ و انواع آن (عملیات هجینگ به قراردادی اطلاق میشود که جهت حفظ ارزش مبدا دریافتها و پرداختها که به واحد ارزی خارجی تبدیل شده اند انعقاد میگردد و هدف عملیات هجینگ جبران و پوشش ریسک نرخ ارز ناشی از مبادلات تجاری است)، این راه کار مالی را برای مدیریت ریسکهای ارزی پیشنهاد داد. مظلومی اشاره کرد که بیمههای مسئولیت محصولات و کیفیت محصولات، که جزو محصولات تعریف شده در صنعت بیمه میباشند و از قبل در طراحی به آنها پرداخته شده است بیمه هایی هستند که در ایران کمتر به آنها اشاره شده است و میبایست جایگاه این محصولات در گروه خودروسازی پر رنگتر و قابل استفاده شود. وی بیان نمود که بیمه “رازی” آمادگی دارد تا پوششهای بیمهای گستردهای را به گروه خودروسازی سایپا ارائه نماید.
مهندس صفدری، مدیر عامل بیمه “ما”، ضمن تاکید بر ماموریت صنعت بیمه و ارزش همکاری گسترده صنعت بیمه با سایر صنایع به خصوص گروه صنعتی سایپا و همچنین اشاره به انواع پوششهای بیمهای جاری در صنعت بیمه، به ریسکهای سیاسی مترتب بر فعالیتهای صنعتی و به خصوص سرمایهگذاریهای خارجی اشاره نمود. وی اشاره نمود که در ایران شرکتهای بیمه بخشی از این ریسکها را تحت آییننامه شماره ۳۴ پوشش میدهد و در این راستا دولت مسئول پوشش این نوع ریسک در قالب ضمانتنامه صادرات کالا و سرمایهگذاری در ایران است ولی قادر به پوشش ریسکهای تجاری نمی باشد، که در این خصوص شرکتهای بیمه می توانند با همکاری یکدیگر راه حلهایی در این خصوص استخراج و تحت نظارت بیمه مرکزی به نیاز مشتریان خود پاسخ داده و از صنایع حمایت نمایند.
حیدری، معاون فنی بیمه “ایران” و عضو هیئت مدیره این شرکت با اشاره به نیازهای خاص گروه خودروسازی سایپا و مدیریت این ریسکها از طریق پوششهای بیم های به تشریح این ریسکها و پوششهای بیمهای مرتبط مانند عدم النفع، کیفیت محصولات، مسئولیت تولیدکنندگان پرداخت. حیدری در ادامه ضمن اشاره به تغییر در نگاه سرمایه گذاران خارجی به سرمایه گذاری به این موضوع پرداخت که پوشش بیمه ای برخی ریسک های مورد بحث در این نشست که از سوی سایپا مطرح شده اند بر اساس قوانین با محدودیتهایی روبه رو است که میبایست برای ایجاد قابلیت در پوشش آنها در چارچوب قانونی و مقرراتی کارگروهی از بیمه گران تشکیل و برای پوشش ریسکهای غیر تجاری نیز صندوقهایی با همکاری یکدگیر تشکیل داد. این همکاریها به همراه پوششهای اتکایی میتواند توان مالی شرکتهای بیمه در قبول و مدیریت ریسکها را افزایش دهد.
اویارحسین، مدیر عامل بیمه “پارسیان” ضمن اشاره به عملکرد صنعت بیمه و بیمه “پارسیان” در شاخصهای مختلف در سالهای اخیر و تشریح قابلیتهای این شرکت، سخنرانی خود را روی دو موضوع بیمه عدمالنفع و بیمه اعتباری و ضمنانت بانکی متمرکز نمود. وی اشاره داشت که پوشش عدم النفع میتواند جبران زیان مالی ناشی از توقف کار در اثر وقوع حادثه فیزیکی را در بیمههای مهندسی، آتش سوزی را پوشش دهد و جزو پوششهای تعریف شده در صنعت بیمه است که برای هر ریسک پس از انجام کارشناسی های مربوطه قابلیت پوشش و اخذ پوشش اتکایی خارجی را خواهد داشت.
اویارحسین در ادامه با اشاره به بیمه اعتباری که به عنوان یکی از زیرمجموعه های بیمه زیان پولی در گروه بیمه های اموال هست اشاره نمود که آیین نامه شماره ۵۱ بیمه مرکزی به آن پرداخته است که به علت هزینه سنگین وصول مطالبات و بحثهای حقوقی مرتبط، شرکتهای بیمه کمی وارد آن شده اند که برای تجاریسازی آن میتوان راهکارهایی استخراج نمود. از طرفی وی به بیمه تضمین یا ضمانت بانکی اشاره نمود که در شرایط کنونی مجوز ارائه آن وجود ندارد.
در مجموع تحلیل ارائه شده پوششهای عدمالنفع ناشی از جنگ، اغتشاشات و تحولات سیاسی، عدم النفع ناشی از حادثه و بیمه های کیفیت کالا و مسئولیت تولیدکننده، اعتبار و راه حل تشکیل کارگروه جهت پوشش ریسک نرخ تسعیر ارز و اعتبار و ضمانت بانکی از طرف مدیران شرکتهای بیمه پارسیان، رازی، ما و ایران به عنوان راه حلهای ممکن طرح گردیدند.
در پایان جمالی، مدیر عامل گروه خودروسازی سایپا ضمن ابراز خشنودی از تشکیل این جمع و تاکید بر اهمیت مدیریت ریسکهای مالی و عملیاتی گروه سایپا و لزوم ایجاد محیطی قابل اطمینان برای کسب و کار و مشتریان گروه سایپا و بر شمردن نقش برجسته صنعت بیمه در این فرایند به نتیجهگیری و جمعبندی موضوعات پرداخت. جمالی افزود که برای ریسکهای خاصی که پوشش آنها در حال حاضر با محدودیتهای مالی و یا مقرراتی برای صنعت بیمه همراه است، راهکار تشکیل کارگروه و صندوق مشترک، کسب مجوزهای لازم از بیمه مرکزی و همچنین همکاری با دانشگاهها و استخراج راههای خلاقانه در طراحی محصولات بیمهای میتواند راهگشا باشد. جمالی از شرکتهای گروه سایپا دعوت نمود تا با هماهنگی هایی که شرکت کارگزاری بیمه سایپا از این پس پیش خواهد برد، از این خدمات ارزش افزای بیمهای بهرهمند شوند.
در پایان نیز طرفین ضمن امضای بیانیه نشست به اینکه با اهداف والای توسعه اقتصادی کشور در راستای سیاستهای اقتصاد مقاومتی و اقدام و عمل بهصورت همه جانبه و حرفهای فعالیتهای گروه خودروسازی سایپا را در محیطی شفاف در سایه اطمینان حاصل از حمایت صنعت بیمه توسعه دهند متعهد شدند و متن بیانیه را رد و بدل نمودند.
